Деньги про запас

Анна ЛИТВИНЮК

Коллаж Владимира ПРЯДИЛЬЩИКОВА

Кто-то копит деньги на похороны в космосе, а кто-то на новую шубу или путешествие. В любом случае желающиечто-либо скопить прибегают к собственным излюбленным методам «консервирования» средств.

Правда, поголовное накопительство сейчас не в моде. Эксперты Всемирного банка обратили внимание на прямо противоположную тенденцию: граждане разных стран копят все меньше, а тратят больше. Развитая Европа и Америка поголовно живут в долг, делая большие покупки в кредит, и не особенно заботятся о безбедной старости. Лишь каждый десятый американец с завидным постоянством откадывет пятнадцать процентов своих доходов.

«Забыть» о зарплате

И все же люди имеют склонность делать заначки. Британские женщины, по опросам общества Fawcett, например, пытаются копить деньги втайне от своих мужей. В Китае семьи с маниакальным упорством откладывают средства на обучение своих отпрысков.

Самые недоверчивые граждане по-прежнему прячут деньги в чулок, книжку или просто складывают их в копилку. Опытные накопители настоятельно рекомендуют новичкам начинать хотя бы с собственной забывчивости. Для начала «забывать» хотя бы про 25 процентов имеющихся в распоряжении средств. Свои варианты накопления предлагают и банки. Можно, например, «забыть» о части своей зарплаты, поручив банку регулярно снимать ее с вашего счета.

В какую бы контору банка вы ни обратились, для начала у вас поинтересуются сроком вклада, целью накопления и, конечно, суммой, которую вы готовы откладывать ежемесячно или выложить сразу. Исходя из этого, финансовые учреждения предложат вам различные возможности накопления средств, в которых мы в качестве рядовых вкладчиков и попытались разобраться.

В Hansapank существует возможность разового вложения средств минимум на три месяца, полгода или год. Заниматься плановым накоплением средств в таком случае невозможно, регулярно добавлять деньги на этот счет нельзя. Зато процент годового интресса составляет 2,25. Ощутимую выгоду может принести разовое вложение крупной суммы денег. А если, например, вы располагаете только 10 тысячами крон, через год ваша прибыль составит 225 крон.

Вторая разновидность накопительного счета, предлагаемого банком, предполагает постоянное накопление средств. Годовой интресс в таком случае составляет 2,05 процента. Можно заключить договор о прямом платежном поручении, и банк регулярно будет снимать с вашего счета энную сумму.

Расчет на годы

В SEB Ühispank можно открыть простой счет под названием «потребительский вклад». Переводить деньги на него можно в любое время и в любом количестве. Годовой интресс здесь составляет 1,5 процента. При необходимости можно будет снять часть накопленной суммы. Для этого нужно заранее извещать банк о своем намерении, и в течение трех рабочих дней деньги поступят на ваш расчетный счет. Минус - нужно обязательно иметь расчетный счет в этом же банке, так как накопленный процент интресса автоматически поступает именно на него.

Альтернативой обычному накопительному счету в банке называют ликвидный счет. Этот вариант подходит клиентам, которые планируют периодически откладывать определенную сумму. Годовой процент интресса в этом случае более интересный - 1,8 процента. Сумма будет скапливаться в фондах по частям.

Если есть желание регулярно откладывать деньги хотя бы в течение трех-пяти лет, консультанты SEB Ühispank советуют обратить внимание на так называемый Фонд фонда. Здесь годовой процент составляет уже 7-8 процентов. Правда, нужно помнить о возможных рисках, связанных с вложением денег в фонды, их зависимостью от состояния мировой экономики, а также о необходимости выплаты подоходного налога в случае изъятия накопленной суммы из банка.

Крупную сумму денег можно вложить также в Фонд роста. Результат станет ощутимым уже через полгода. Но как только вы захотите изъять свои деньги из банка, вам опять же придется заплатить подоходный налог. Зато если сразу вложить сюда 10 тысяч крон и еще ежемесячно переводить по 500 крон, то среднегодовая прибыль может постепенно составить тринадцать-пятнадцать процентов или выше.

Деньги можно копить и через заключение договоров о страховании.

В Nordea можно открыть накопительный счет на один год под 2,65 процента годовых. Есть здесь и так называемый резервный вклад. Деньги сюда можно переводить ежемесячно. Интресс - 2,05 процента.

В Sampo предлагают открыть бессрочный накопительный счет и положить деньги под 1,65 процента годового интресса. Снимать оттуда деньги можно бесплатно, но если они понадобятся в срочном порядке - с вас возьмут 0,2 процента от суммы.

На более длительный период банк предлагает вкладывать средства в инвестиционное страхование. Этот вариант размещения средств включает в себя вложение денег в различные фонды ценных бумаг, налоговые льготы и страхование жизни. Такой договор можно заключить и в рамках системы дополнительной накопительной пенсии. Банк предлагает различные варианты вложения средств в фонды акций и облигаций. Прогнозируемая доходность - около семи процентов.

В случае заключения договора на 12 и более лет минимальная сумма ежемесячной инвестиции должна составлять не менее 500 крон в месяц. Хотя график платежей является гибким и при необходимости его можно изменить. Другой вариант - сразу внести на страховой счет 10-12 тысяч крон и уже потом перечислять суммы по желанию.

Преимущество - заключив один договор, можно менять фонды, не платя подоходный налог, как бывает обычно с фондовыми инвестициями. Ощутимый выигрыш принесет долгосрочное накопление. В случае заключения договора не менее чем на 12 лет все выплаты из фонда не будут облагаться подоходным налогом.

- Вариантов море, - утверждают в банках, - все зависит от желания и финансовых возможностей клиента.