Можно ли производить расчеты через банк за пределы эстонской республики?
Современная банковская технология позволяет осуществлять расчеты через банк с любой страной мира. На смену громоздким и медлительным средствам связи - таким, как телеграф и телекс, пришли более быстрые и надежные компьютерные средства коммуникации, через которые банки мира обмениваются сообщениями и распоряжениями относительно перемещения денежных средств. Банковская технология и либеральное финансовое законодательство позволяют клиенту ЭВЭА-банка произвести как платеж своему партнеру за границу, что фактически означает отправку ему денег, так и получить от него любую денежную сумму. Ниже вы узнаете, что для этого необходимо предпринять.
В каких валютах можно открыть счет?
Выше подробно было рассказано об открытии счета. Клиент ЭВЭА банка имеет право открыть столько счетов, сколько ему необходимо. При этом счета могут быть как в эстонских кронах, так и в любых других валютах, которыми оперирует банк. Это - все свободно конвертируемые валюты, список которых публикуется ежедневно в списке валют, курсы которых по отношению к эстонской кроне устанавливает Банк Эстонии, а также валюты Балтийских стран и основные валюты СНГ.
Необходимо ли иметь счет в эстонских кронах, если расчеты производятся в долларах?
Необязательно. Клиент вправе сам определить, что ему нужно. Следует иметь в виду, что если вы производите платеж в американских долларах на счет в эстонских кронах, то банк автоматически конвертирует вашу сумму в долларах в кроны по курсу покупки долларов. См. "Как поизводится конвертация из одной валюты в другую?". Аналогично произойдет, если вы решите заплатить на счет в долларах эстонскими кронами. В этом случае банк конвертирует ваши деньги по курсу продажи долларов, так как по сути вы приобраете у банка доллары за свои кроны. Клиент имеет возможность дать распоряжение конвертировать валюту с одного своего счета на другой, либо сообщить своему партнеру за границей, который, к примеру, будет платить в финских марках, номер счета в ЭВЭА-банке в кронах, тогда при поступлении финские марки будут тут же конвертированы в кроны по курсу покупки, действующему на момент поступления средств. Если же у вас только кроны, а вам необходимо отправить сумму в долларах, то по вашему распоряжению банк проведет конвертацию и к получателю уйдут уже доллары.
Как перевести деньги за границу?
Для того, чтобы ваши деньги достигли получателя за границей, вам необходимо знать о нем следующее:
* его точное имя (если это фирма - ее наименование) и адрес;
* номер счета получателя денег;
* наименование банка или его филиала, в котором находится счет, и его адрес, а также код межбанковской системы расчетов, именуемой S.W.I.F.T.;
* желательно знать банк-корреспондент банка-получателя в той валюте, в которой производится перечисление.
Далее:
* в отделении ЭВЭА-банка вам необходимо заполнить специальный бланк платежного поручения в валюте, где понадобятся указанные выше данные;
* банковский служащий проверит правильность заполнения и то, что плательщик имеет право распоряжаться счетом, с которого производится платеж;
* плательщик должен оплатить расходы по перечислению; имеется два варианта оплаты:
1. если вы желаете, чтобы к получателю дошла полная сумма, то вы оплачиваете при отправке все расходы как в ЭВЭА-банке, так и при прохождении через банки-корреспонденты; в нашем банке это 420 ЕЕК.
2. если вы предпочитаете, чтобы расходы вне банка нес получатель, то тогда с его суммы будут сняты соответствующие расходы, а отправитель в ЭВЭА-банке оплачивает только 150 ЕЕК независимо от суммы.
Для валют Балтийских стран и СНГ установлены более льготные тарифы.
Поступление денег на счет получателя осуществляется следующим образом:
* по различным валютам ЭВЭА-банк имеет банки-корреспонденты в разных странах мира - это обеспечивает возможность обеспечить платежи в любом регионе земного шара и в разных валютах, даже в таких, в которых ЭВЭА-банк не имеет конвертационных курсов;
* получив распоряжение от клиента, банк дает распоряжение по системе S.W.I.F.T. своему корреспонденту о том, что со счета ЭВЭА-банка необходимо соответствующую сумму перечислить на счет получателя в соответствующий банк, банк-корреспондент использует средства ЭВЭА-банка на своем счету и выполняет распоряжение;
* банк, где находится счет получателя, зачисляет на основании распоряжения сумму - т.е. получатель может пользоваться этой суммой.
Если счет получателя находится в малоизвестном банке или же в банке третьей страны, то эта цепочка удлинится, так как банк-корреспондент будет искать оптимальный путь, как достичь банка-получателя. С помощью системы S.W.I.F.T., к которой присоединились подавляющее большинство банков мира, вся эта операция производится в течение нескольких часов, но из-за некоторых обязательных процедур и разницы во времени может занять от одного до нескольких дней. Клиент может дать распоряжение о срочном перечислении, тогда по всем каналам сообщение идет в первую очередь, и деньги могут поступить уже через несколько часов после отправки. Естественно, что стоимость такого перечисления будет выше. Очень важно точно указать все данные получателя, что гарантирует своевременное поступление денег на его счет.
Как получить деньги из-за границы?
Для этого вам необходимо сообщить вашему партнеру следующие данные:
* ваш номер счета в ЭВЭА-банке, при этом вы сами выбираете, на какой счет вы хотите получить деньги, это не обязательно должен быть счет в той же валюте, в которой вам отправляют деньги;
* банк-корреспондент (наименование и адрес, код системы S.W.I.F.T.) и номер счета ЭВЭА-банка в этом банке в той валюте, в которой вам отправляют деньги; список банков-корреспондентов можно получить в любом филиале (конторе) банка;
Отправитель денег обратится в свой банк, который не обязательно должен быть банком-корреспондентом ЭВЭА-банка, и поступит точно также, как и сделали бы вы при отправке денег из Эстонии. См. "Как перевести деньги за границу?". Если отправитель укажет, что часть расходов несет получатель, то при поступлении денег в банк с них будут сняты расходы, что составляет 100 ЕЕК, независимо от суммы. Следует учитывать, что банк-получатель не несет ответственности за тарифы, которые установили банк-отправитель и банк-корреспондент. В некоторых странах существуют определенные ограничения на платежи в иностранной валюте за границу. Ваш партнер должен быть осведомлен об этом. После того, как отправитель сдал в банк платежное поручение, схема выполнения будет такой же, как описано выше, только в обратном порядке. Сроки определяются нормативами, которые действуют в той или иной стране, но постепенно процесс унификации банковской технологии ведет к тому, что они будут одинаковы для всех цивилизованных стран.
Как производится конвертация из одной валюты в другую?
Те, кто менял деньги в пунктах обмена валюты, видел эту операцию. Но в действительности перед вами был только самый упрощенный вариант конвертации при участии наличных. Крупные суммы при безналичных расчетах конвертируют на межбанковском рынке. Курсы на этом рынке формируются под влиянием целого ряда факторов (состояние экономики той или иной страны, уровень ставок по кредитам и депозитам, спросом и предложением на эту валюту). Для эстонской кроны определяющим является курс немецкой марки к другим валютам. Исходя из этого, Банк Эстонии ежедневно устанавливает курс кроны к другим валютам. Коммерческие банки используют этот курс для установления своего курса купли и продажи валюты, а для валют, курсы которых Банк Эстонии не устанавливает, используются либо результаты торгов на валютных биржах, либо иная достоверная официальная информация. ЭВЭА-банк устанавливает курсы как для наличных расчетов, так и безналичных. При этом исходят из ситуации на межбанковском рынке и потребностей банка. Если имеется заинтересованность в какой-либо валюте, то банк делает курсы особенно привлекательными и выгодными для клиентов. Как правило, ЭВЭА-банк имеет один из наиболее выгодных обменных курсов. Текущая деятельность банка требует приобретения или продажи валют на иную валюту. Поскольку местный рынок весьма ограничен, ЭВЭА-банк участвует в мировых торгах валютой через систему Reuters-Dealing. В Эстонии ЭВЭА-банк был одним из первых, включившихся в эту систему, позволяющую осуществлять конвертацию в реальном режиме времени, выбирая самое выгодное предложение по курсам на данный момент времени. Это позволяет снизить потери от возможного изменения курса и выграть на курсе. В банке эту операцию выполняет дилер, чье наименование происходит от английского слова deal - сделка, поскольку в своей работе он постоянно совершает сделки по купле-продаже валюты. При выполнении операции конвертации определенных валют установлены комиссионные проценты. Как правило, чем больше сумма, тем ниже проценты. Для постоянных клиентов, работающих с большими суммами, установлены особые, льготые проценты.
Темой следующей публикации будут депозитные вклады и какие возможности они дают клиентам. Вопросы можно задавать по телефону 43-15-15, направлять по адресу Нарвское ш., 40, Таллинн, по факсу 631-20-63 или по электронной почте info@evb.ee
Геннадий ГРАМБЕРГ,
заведующий отделом информации и маркетинга ЭВЭА-Банка