Обратно

Кредит на покупку недвижимости — это инвестиция

В последнее время люди все активнее берут кредиты для приобретения жилья. Эта активность обусловлена сочетанием трех факторов — широким выбором кредитных продуктов, более выгодными процентами и уменьшившимся страхом людей перед кредитом. Ходатайство о кредите на покупку жилья говорит о продуманном финансовом поведении человека, поскольку речь идет о долгосрочной инвестиции в недвижимость.

В 2001 году в Эстонии было взято жилищного кредита в два раза больше, чем в предшествующем году, — на сумму в 2,8 миллиарда крон против прежних 1,9 миллиарда крон. Следует отметить и заметное, на 1,7%, снижение среднего уровня процентов по жилищному кредиту, предлагаемых Хансабанком. Если учесть также действующие льготы по выплате процентов по кредиту на приобретение жилья, то при 15-летнем сроке кредита средний годовой уровень процентов составляет 5,8%, что сопоставимо с уровнем процентов, предлагаемых у северных соседей.

Тем не менее количество обращений за кредитом жителей Эстонии значительно уступает зарубежным странам. По данным опроса, проведенного в прошлом году фирмой Emor, финансовые обязательства имеют лишь около трети семей. По данным опроса, взять на себя финансовые обязательства хотели бы еще 24% семей. Наиболее серьезной сферой использования кредита являются инвестиции в недвижимость. Решению взять кредит уверенности добавляет широкий выбор кредитных продуктов, в котором можно найти наиболее подходящий для себя вариант. Кроме того, Хансабанк при необходимости предоставляет платежную паузу, а также страхование кредита, позволяющее снизить риски.

В ближайшее время ожидаются новшества в части размера требуемого самофинансирования при оформлении кредита под недвижимость. Если до недавнего времени в соответствии с законом о кредитных учреждениях кредит под гарантию недвижимости можно было предоставлять в объеме 2/3 рыночной стоимости гарантии, то вступающий в действие с этого года новый закон о кредитных учреждениях такого ограничения не устанавливает. Мы движемся в направлении, когда максимальная сумма кредита зависит не только от доходов ходатайствующего о нем, но и от местоположения закладного имущества, его рыночной стоимости и ликвидности. На приобретение жилья в хорошем районе мы можем предложить жилищный кредит в размере, превышающем 2/3 рыночной стоимости гарантийного имущества. Если недвижимость в плохом состоянии, кредитная сумма будет, соответственно, ниже.

В последнее время в печати часто пишут о том, что мыльный пузырь недвижимости скоро лопнет, или о резком спаде цен на недвижимость. Всего этого нет причин опасаться, пока в экономике все хорошо — показатели растут, доходы людей увеличиваются, создаются новые рабочие места и т.д. Имущественный залог жилищного кредита продают лишь в исключительных случаях, причиной тому может быть или уменьшение доходов человека, или их прекращение. Все это напрямую связано с ситуацией в экономике. Сейчас причин, указывающих на резкое ухудшение ситуации, не просматривается.

Керсти АРРО,
менеджер по развитию долгосрочных продуктов финансирования для частных клиентов Хансабанка